המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2020 23:16

יש לי קופת גמל חסכון שכרגע הכנסתי 50 אלף ומכניס כול חודש אלף שח בעברה בנקאית.

אחרי 5 שנים נניח אני רואה אך מחושב המס

במקרה הזה אני הכנסתי 50 + 5*(2000*12)

12- חודשים

2 -אלפים שח בחודש

5 - חמש שני

זה אומר שהכנסתי 120000+50000 = 170ֿ,000

ונניח שהכסף שיש לי עכשיו 180000 כלומר עשיתי 10 אלף (זה סתם דוגמא למחשה)

ואני רוצה למשוך את כל הכסף ? כמה מס אני הולך שלם ?

האם זה 25% מ10 אלף?

ושאלה שנייה כמה מס אני צריך לשלם אם אני רוצה להוציא 10 אלף ? שזה בערך 6 אחוז

100*(170000/10000) = 5.88% ?

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2020 23:26

זה המקסימום שתשלם. בפועל הרווח קטן לפי שינויי מדד מחירים לצרכן שהיו לאורך השנים, ולכן סבער שתשלם פחות מ25% מ-10,000 או יותר נכון תשלם 25% מסכום שהוא קטן מ-10,000.

אז הרווח היחסי שלך יהיה 5.88% כפול 10,000 שזה 588 שח. מזה תשלם 25% (בפועל פחות מ588, כי מה שדיברנו מקודם על שינויי מדד).

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2020 23:39

אך המדד משפיע? אתה יכול לתת דוגמא ? ואם המדד יעלה או ירד מה עדיף לי? כדי לשלם פחות

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2020 23:52

נניח הפקדת 10,000 והרווח היה 10% כלומר 1,000.

בזמן שעבר מההפקדה ועד המשיכה מדד המחירים עלה ב-2%. כלומר, מסתכלים כאילו הפקדת 10,200 ולא 10,000. בעצם מצמידים את ההפקדה שלך למדד המחירים.

ואז הרווח הוא 800 במקום 1000, ותשלם 200 שקל מס במקום 250, ותישאר עם 10,800 שקלים.

🕒 פורסם בתאריך: 27/05/2020 23:53

יעלה. אבל אין לך שליטה על זה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2020 22:58

שאלת תם לגבי התשובה שנתת:

במקרה שבו מוכרים רק חלק מהתיק, לא אמור להיות אלמנט של FIFO בחישוב המס, כמו בהקשר של מדדים?

במילים אחרות, בחישוב שלך, המס פשוט מחושב לפי הרווח היחסי מהתיק כולו, בלי להתחשב בכך שחלק מהכספים מושקעים יותר זמן ולכן השיגו תשואה שונה...

🕒 פורסם בתאריך: 28/05/2020 23:41

FIFO נכון לניירות סחירים בבית השקעות ישראלי. שם כל רכישה של ניירות זה שכבה.

מה יהיו השכבות במקרה כזה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/05/2020 21:25

זה תקף גם לגבי ניירות ערך זרים?

🕒 פורסם בתאריך: 30/05/2020 21:34

כן, רק שהמדד במקרה של ניירות ערך זרים הוא המטבע בו התבצעה העסקה.

במקרה של רווח, לא מחייבים אותך במס על עליית ערך המטבע ביחס לשקל, ובמקרה של הפסד, לא תקבל מגן מס על ירידת ערך המטבע ביחס לשקל

🕒 פורסם בתאריך: 30/05/2020 21:55

אז עם דולר לדוגמה, הרווח/הפסד יהיה ההפרש הדולרי כפול השער ביום הקניה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/05/2020 23:45

לא תמיד.

את התמורה השקלית (המחיר שמכרת בו) מחשבים תמיד לפי השער היציג ביום המכירה.

את העלות השקלית (המחיר שקנית בו) מחשבים גם לפי השער היציג ביום המכירה, וגם לפי השער היציג ביום הקנייה.

כלומר אפשר לחשב את העלות בשתי דרכים שונות, ולכן גם את הרווח (תמורה מינוס עלות) בשתי דרכים שונות.

אם יש רווח חיובי בשתיהן, הרווח הקטן מבינהן הוא זה שיש לשלם עליו מס.

אם יש הפסד בשתיהן, ההפסד הקטן מבינהן הוא זה שיזכה במגן מס.

אם באחת הפסדת ובשנייה הרווחת, אין חובת מס ואין מגן מס.

🕒 פורסם בתאריך: 02/06/2020 21:05

יצא לי להתקל במקרה לא ברור בו היו אחוזי מס שונים (מסך המשיכה) בכמה משיכות חלקיות.

בחשבון היו אמנם הפקדות מזמנים שונים, עם אחוזי מס שונים לפי החוק בזמן ההפקדה, אבל השוני במס בין המשיכות לא הלך לכיוון אחד: רק עליה או ירידה, אלא לשני הכיוונים, אז לא FIFO או LIFO. והמשיכות היו קרובות אחת לשניה, אז לא היה שינוי משמעותי ברווח.

אין לי מושג מה קרה שם, אבל נראה לי שזה מוזרות של החברה ולא תוצאה של חוקי מס.

אגב, זה לא היה גמל להשקעה אלא פוליסת חסכון.

🕒 פורסם בתאריך: 02/06/2020 21:15

למה לא FIFO?

🕒 פורסם בתאריך: 02/06/2020 21:20

אתה יודע מה, אם נניח שהכספים מחולקים לפי אחוזי מס בזמן ההפקדה, והרווח על כל קבוצה שונה, אולי.

ניסיתי לברר עם החברה אבל לא הצלחתי לקבל תשובה אמיתית.

אני ציפיתי שהכל יהיה בפוּל אחד, ואחוז המס על משיכה חלקית יהיה זהה למשיכה מלאה. נראה יותר הגיוני לסוג כזה של מוצר.

🕒 פורסם בתאריך: 02/06/2020 21:24

בפוליסת חיסכון אין FIFO כי אין שכבות (אתה לא קונה נייר, אלא מפקיד כסף למסלול).

הרווח פשוט מחושב בצורה יחסית לרווח הכולל שלך.

איך עובד עניין המיסים

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן