המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 24/09/2017 20:52

במהלך 2016 משכתי כסף מפוליסת חיסכון ( כי נמאס להיות שם בהפסד והעדפתי להשקיע לבד) היה לי הפסד קטן בפוליסה. אני רוצה להגיש טפסים למס הכנסה לתאום מס ל2016, פניתי לסוכן שדרכו פתחתי את התוכנית והוא אמר לי (וגם הראה התכתבות עם מנורה) שהם לא מוציאים טופס 867 על הפסדים. מישהו נתקל בדבר כזה ? האם ליצור קשר עם מנורה ישירות ולהתחיל ״להפוך״ שולחנות ?

תודה לעונים.

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2017 01:11

הצלחת לקבל מהם בסוף?

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2017 21:07

הפסד של הקרן? איזה מסלול הפסיד שם?

בכל מקרה לא מכיר הוצאת טופס מסוג כזה אצל עוד יצרנים.

ניכוי של מס אם והיה זה קיים אצל כולם. אישור פדיון או ניכוי מס במקור 806

🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2017 10:27

הפקדה הייתה במרץ 2015 , משיכה באזור מרץ 2016 , מסלול כללי ומסלול מניות חו״ל היה בהפסד. עדיין נלחם איתם על הטופס. אעדכן בהמשך.

🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2017 15:29

בסוף 2015-תחילת 2016 היתה נפילה כללית. 3/2015 היה קצת לפני שהתחילה. לקח עד 2017 בערך כדי להתאושש ביחס ל-3/2015.

לא יודע מה מנורה כללי עשה כי אין נתונים על המסלול באתר משרד האוצר, אבל דוגמאות אחרות לכניסה בתחילת 3/2015 ויציאה אחרי שנה:

הכשרה-אלטשולר כללי: 7.71%-

מגדל כללי: 6.00%-

כלל כללי: 5.39%-

הראל כללי: 4.54%-

הפניקס כללי: 3.16%-

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2017 10:44

עדכון , הגעתי למנהלת מוצר של טופ פייננס במנורה. אז מסתבר שהפסד בפוליסות חיסכון לא מוגדר כהפסד הון ולא ניתן לקזז אותו עם רווחים.

עוד נקודה לרעת פוליסת חיסכון.

אכזבה ...

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2017 11:25

אז מה זה כן מוגדר?

הפסד פירותי?

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2017 11:55

רווח בפוליסת חיסכון מוגדר כהכנסה מריבית לדבריה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2025 16:28

אני כרגע עם אותו סיפור כמעט, רק שהקופה עם ההפסדים היא קופ תגמל להשקעה.אני רוצה למשוך את הכספים ולהשקיע בתיק ההשקעות בניהול אישי. שפתחתי לאחרונה. יש לי שם הפסד משמעותי ואני רוצה להנות ממגן המס לפחות. כיצד ניתן לעשות זאת?

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2025 16:32

לא, מדובר על ריבית ואי אפשר לקזז את ההפסד מול שום דבר

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2025 17:33

גם גמל להשקעה הכנסה מריבית ולא הוני? מה הקטע? אז בעצם אין שום חיסכון מנוהל עם מיסוי הוני (פרט לקרה״ש מעל התקרה).

אפילו לא כנגד ריבית שוטפת? (מאותה שנה)

🕒 פורסם בתאריך: 01/05/2025 17:49

בקרן השתלמות זו גם ריבית.

נכון

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 19:18

מה לגביי הלוואת בעלים לחברה בבעלותך והחיוב במס עבור הריבית של אותה הלוואה ?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:32

לא הבנתי את השאלה, זאת ריבית

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:36

שגם לא ניתנת לקיזוז מול אף הפסד מריבית?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:38

ריבית לא ניתן לקזז.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:43

ונגד נקודות זכות שלא נוצלו ליגיעה אישית?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:51

ריבית לא נחשבת מיגיעה אישית, אז אם יש לך נקודות זכות שמיועדות רק להכנסה מיגיעה אישית לא תוכל לקזז כנגד המס המחושב על הריבית.

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:53

שזה: ילדים, סיום לימודים וסיום שירות ? +-

ומתשובתך עולה, שכן ניתן לקזז ריבית במקרים מסויימים

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 21:56

ילדים, סיום שירות, ישוב מזכה

לימודים ניתן לקזז כנגד כל סוג הכנסה.

לא הבנתי איך :)

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 22:03

ריבית לא נשמעת כמו יגיעה אישית...

אבל כנגד נקודות תושב כן ניתן לזכות את המס עליה

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 22:04

כי: נקודות לא מיגיעה אישית

מבחינתי =

יש נקודות שכן

לא?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2025 22:27

אולי לא התכוון במפורש אבל מתשובת @FIYaacov (וגם ככה ידוע לי) אפשר לנכות מס בגין ריבית כנגד נקודות זיכוי של תושב (6,534 שח לגבר בשנת 2025). סדר הניכוי לטובת הנישום, קודם מנכים נק׳ בגין ילדים ויישוב כנגד הכנסה מיגיעה ואם עדיין נשאר נק׳ של תושב מנכים מס בגין ריבית. הסימולטור להחזר מס מאשר את הדברים..

עריכה: @ירח אפל הקדים אותי עם ניסוח תמציתי יותר.

החזר מס על הפסד בפוליסת חיסכון, מנורה טופ פיינס

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן