המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 01/02/2024 23:41

שלום

אודה להתייחסותכם להקצאה של הכספים שמושקעים בשוק ההון.

להלן החלוקה:

פנסיה: 70 אחוז סנופי

השתלמות irA

15 אחוז ussc/zprv

5 אחוז zprx

גמל ira

10 אחוז ivov

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 08:32

נ. ב( לא ראיתי שאפשר לערוך את ההודעה )

התיק הפרטי זניח בשלב זה. לכן לא מצויין.

אשמח להערות/הארות לחלוקה שציינתי.

הכספים מיועדים לטווח של מעל ל20 25 שנה.

תודה.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 08:45

לאיזה התייחסות אתה מצפה? ניחשת פה כל מני מדדים. אף אחד לא יודע מה תהיה התשואה שלהם.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 10:59

אחדד - התייחסות להקצאת הנכסים - באופן הבא (כאשר מדובר כספים לטווח ארוך):

70 אחוז - -s&p - large mid cap

20 אחוז - zprx/ussc (zprv) - small cap

10 אחוז - ivov - mid cap

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:03

אתה 100 אחוז מניות, זה לא ממש הקצאת נכסים :)

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:33

אני מציע לך להשתמש ב- portfolio visualizer כדי לסמלץ את החלוקה.

אני מנחש שלא תראה הבדל משמעותי ביחס ל- 100% סנופי.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:34

תודה על המענה. בדיוק להארות/הערות האלו ציפיתי.

כספים לעוד 30 שנה, לא תשים ב100 אחוז מניות? איך אתה רואה את זה?

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:41

לדעתי כן יהיה שינוי לא קטן, אבל שווה לבדוק. תודה על ההמלצה.

האם זה לדעתך לא יותר מדי ארה"ב בתיק ובמקום סנופי כדאי יותר מדדים עולמיים ( ACWI /פנסיה-מנורה מדדי מניות חול פאסיביים)? או שזה בסדר ולא מהותי?

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:43

בן כמה אתה? מתי תצטרך את הכסף? איזה הוצאות יש לך? איזה הכנסות יש לך? האם תהיה מוכן לראות את כל התיק יורד 50 אחזו במקרה קיצון ?

אם אתה רוצה כלל אצבע, לך על 60/40. כנראה שלא תפספס יותר מדי.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 11:57

גוגל: המשקיעה מדד אמריקאי או עולמי

תמצא נימוקים טובים לשני הצדדים.

אני מחזיק גם גם.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 12:54

ב-30 שנה מניות מנצחות את האלטרנטיבות.

כדאי לשקלל את האפשרות שאתה טועה וטווח ההשקעה יהיה קצר יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 15:28

זה בעיקר כספי פנסיה גמל והשתלמות לא תיק פרטי. לעוד 30 שנה. מה כוונה 60/40?

כל הכספים מיועדים לקצבה ואין אפשרות אחרת לגביהם מלבד קרן השתלמות.

קרן ההשתלמות תיפדה רק במקרה קיצון/השקעה מובהקת אחרת, אך אין תכנון כרגע לכך כי לה יתרון מיסוי משמעותי בגלל זה חושב לשים את ה small cap בה.

איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 15:38

לאנשים מאד קשה להכיר את ה"אני בעוד 30 שנה שלהם" ועוד פחות מכך את כל שאר מה שמסביבם - המדינה, המשפחה, הקרובים.

אני חושב שצריך לתת לעובדות האלו משקל כלשהו, גם אם אפסי.

כמה משקל זו שאלה מאד אישית. בגדול, ככל שכבר קיבלת את ההחלטות הגדולות בחיים (עם מי ואיפה לחיות ובמה לעסוק), המשקל צריך לקטון וככל שיש לך אופי יותר שמרני, כנ"ל.

אני יכול לספר לגבי עצמי - עובד מדינה, לא חשבתי מעולם להגר, נשוי לאישה הראשונה והאחרונה וכד', ובכל זאת נותן לזה משקל קטן שממנו ניתן רק לעלות.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 16:22

אם ה פנסיה, גמל והשתלמות, תצטרך לצמצם חשיפה למניות ככל שהשנים עוברות. 60 אחוז מניות ו40 אחוז סולידי נחשבת על ידי רבים כהקצאת נכסים שיכולה לשמור מירידות חדות מדי ןבמקביל לא לפספס עליות.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 17:03

אף אחד לא יכול באמת ל"התייחס" ברצינות להחלטה הספציפית שלך זה עניין אישי . כל עוד יש לך ידיים קרות ולא תמכור כשיש ירידות חדות אז היסטורית ל-30 שנה השקעה במדד מניות מפוזר וזול הייתה השקעה מצוינת. איך לחלק את ההשקעה לקרנות ספציפיות זה כבר עניין מאוד סוביקטיבי, הערכות, העדפות אישיות, אהבת סיכונים, וכו,

אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2024 06:18

Vti זה לא חברות קטנות.. זה יותר large.

ואם אפשר לשאול למה אמריקאי ולא אירי? אזרח?

🕒 פורסם בתאריך: 05/02/2024 16:24

VTI זה "כל" השוק האמריקאי, כלומר מאפשר, בניגוד לS&P500 , חשיפה גם לחברות קטנות יחסית. אבל אתה צודק, ברובו הגדול חופף לS&P ההבדלים לא גדולים. לעניות דעתי מה שנותן תוצאות ( לפחות נתן) זו אסטרטגיה מאוד פשוטה הקושי הוא לדבוק בה לזמן ארוך, להיות בשוק כמה שיותר זמן, עם כמה שיותר כסף, בקרן סל בחשיפה רחבה ( גם S&P זה לדעתי די חשוף, נאסדאק 100 זה כבר בעייתי) ובעלות נמוכה. איזו קרן בדיוק? ודרך איזה מנגנון ? אלו אופטימזציות מסדר שלישי, כל אחד ואחת וההעדפות שלו\ה.

כן אני אמריקאי, אבל לכל המדדים האלו יש מקבילות איריות או שקליות שהן כמעט זהות למי שחושש ( בצדק) ממס עזבון.

התייעצות לגבי הקצאת נכסים

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן