הגורל של קרן פנסיה מסולקת

🕒 פורסם בתאריך: 05/12/2023 12:19

כאשר לא מתבצעות הפקדות שוטפות לקרן הפנסיה היא הופכת ללא פעילה, כלומר מתבטלים בה הכיסויים הביטוחים (ביטוח שארים ואובדן כושר עבודה).



משמעות אחת למשל, היא ששארים קטינים או בן/בת הזוג לא יהיו זכאים לקבל קצבה כאחוז מהשכר האחרון, אלא קצבה המבוססת על הסכום שנצבר בפועל.



סביר שניוד כספי קרן פנסיה לא פעילה לגוף אחר יאפשר לקבל תנאים טובים יותר, אבל זו שאלה שדורשת טיפה חשיבה (עם מגוון שיקולים). כך למשל, במקרה שיש לך קרן פנסיה אחרת פעילה עם הפקדות שוטפות וכיסוי ביטוחי תקין, ייתכן וכדאי לשקול לנייד את החיסכון בקרן הלא פעילה לקופת גמל (ובכך להבטיח למשל, שליורשים יתאפשר במקרה של פטירה לקבל את החיסכון בקופת הגמל כהון נזיל ולא כקצבה, במקביל לקצבה שהם יקבלו מקרן הפנסיה הפעילה). כמו כן, ייתכן ואתה כלל לא מעוניין בכיסויים הביטוחים בפנסיה מסיבות שונות (יש לך נכסים אחרים למשל), או שאתה מעוניין בחשיפה גדולה יותר למניות, ולכן יהיה כדאי להחזיק רק קופת גמל (במסלולים הרלוונטיים/IRA). לחלופין, ייתכן והכיסויים הביטוחים מאוד חשובים במקרה שלך וצריך לראות איך כן לדאוג לביטוח (דרך הפנסיה או בצורה אחרת).