הרהורי כפירה בחוזה..אבל לטובה? שינוי לאיזון אגרסיבי יותר

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 14:57

לפני כשלוש שנים, בתחילת המסע לעצמאות כלכלית החלטתי שהקצאת הנכסים תהיה 70/30 (אג"ח בינלאומי/אינדקס מניות עולמי) אופק השקעה כ15 שנים. ניסיתי לדמיין את הכאב באובדן הכסף כדי להחליט על ההקצאה אבל בפועל לא יכולתי לדעת איך אתנהג ברגע האמת.



תיק שחצה לפני כרבעון את המיליון ופתאום, בכמה ימים איבד קרוב לרבע מיליון ש"ח.



אבל לא ראיתי את אובדן הכסף כמשהו שלילי, אלא כהזדמנות שטוב שמתרחשת בתחילת הדרך ולא בסופה.



ואז התעורר בי צד חמדן, שגורם לי לתהות - אם בהקצאת 70% למניות, במבחן האמיתי הראשון שלי, לא איבדת שינה..אולי כדאי להיות יותר אגרסיבי? לנצל את המשבר הנוכחי ולעבור עכשיו, למשל ל80/20?



כמה גורמים שמנסה לשקלל:



- ברקע ההתלבטות גם החשש שנפילות גדולות עוד לפנינו ואולי לא ראיתי עד הסוף כמה 70% עוד יכאב כשהוברסה תמשיך ליפול



- מצד שני כשאני מסכלת על סימולציות של חלוקה כזו ביחס 70/30 לעומת 20/80 (אם הפקדה חודשית ואיזון שנתי) ובודק חלונות זמן שונים [1986-2002], [2005-2020], ההפרש ביניהם, הכי קיצוני הוא סביב ה100 אש"ח (ורוב הזמן ממש זניח).



- גורם שלישי, אני לא מדייק, כי לא אשאר ב70/30 כל התקופה, בגלל שבפועל ככל שאתקרב לפרישה היחס יזוז לטובת אג"ח. אז אולי כדאי דווקא להתחיל יותר אגרסיבי לכיוון ה80?



אשמח לשמוע תובנות :)